[금융] 카카오뱅크 : 매일/매주/매월/26주 자유적금

새해를 맞아 저축하시는 분들이 많으신 것 같아 카카오뱅크 적금에 관해 포스팅 합니다.

개인적으로 저는 이전에 알려드렸던 연 3.8% 금리의 우리은행 적금을 가장 추천합니다.

[금융] 우리은행 : 스무살 우리 정기적금 (도전형-정액적립식)

하지만, 위 적금은 가입조건이 만 18세~만 30세의 나이제한이 있기 때문에 조건이 안되시는 분들을 위해 카카오뱅크 적금을 추천드립니다.

카카오뱅크에 대해 간략하게 소개하면, 카카오뱅크는 일반적으로 우리가 아는 은행과는 달리 모바일전용 은행입니다.

스마트폰에 카카오뱅크 앱을 설치 하여야만 카카오뱅크 이용이 가능하며, 스마트폰을 사용하지 않으신 분들은 가입이 불가합니다.

카카오뱅크는 은행에 가서 사람과 마주보고 업무를 진행하는 대면방식이 아닌, 오직 모바일에서만 이용이 가능한 비대면방식입니다.

즉, 모바일전용 은행이기 때문에 오로지 모바일로만 모든 거래가 이뤄집니다.

따라서 다른 은행과 달리 귀찮은 공인인증서를 사용하지 않고 계좌이체 등의 은행업무를 이용할 수 있으며, 이체수수료도 무료입니다.

모바일전용 은행이라서 안정성이 떨어질 것이라고 생각할 수도 있지만, 카카오뱅크는 우리은행, 국민은행 등과 동일한 제1금융권 은행으로 안심하고 이용하셔도 됩니다.

저는 카카오뱅크가 출시된 2017년 7월 27일에 바로 가입하여 입출금통장 개설과 적금, 예금을 가입했었습니다.

약 1년 반이 지난 지금까지 아무런 문제 없이 카카오뱅크를 이용하고 있습니다.

본격적으로 카카오뱅크의 적금에 대해 알려드리겠습니다.

전체메뉴에 보시면 아래와 같이 상품가입 카테고리에 '매일/매주/매월26주 자유적금'이 있습니다.

자유적금에 들어가시면 아래와 같은 화면이 나옵니다.

간단하게 1년기준 금리와 자동이체 시 받을 수 있는 우대금리, 긴급출금을 2회 할 수 있다는 정보가 나옵니다.

긴급출금은 돈이 급하게 필요한 경우 적금을 해지하지 않고 필요한 금액만큼 출금하는 서비스 입니다.

하지만 이때 긴급출금한 금액은 중도해지 금리가 적용되어 거의 금리가 없다고 보시면 됩니다.

정말 급할 때 아니면 긴급출금은 이용하지 않으시길 바랍니다.

적금 종류를 살펴보면, 매일/매주/매월 본인이 원하는 주기로 자동이체를 설정하여 적금에 가입할 수 있습니다.

26주 적금은 26주동안 매주 일정금액을 증액시켜 적립하는 적금입니다.

즉, 매주 일정한 금액이 아닌 본인이 설정한 금액만큼 증액된 금액이 적립되는 방식입니다.

카카오뱅크 자유적금은 여윳돈이 생겼을 때, 언제든지 추가납입도 가능합니다.

적금의 상세정보를 살펴보면 다음과 같습니다.

가입대상은 주민등록증 또는 운전면허증을 소지한 만 17세 이상 내국인입니다.

예금종류는 자유적립식의 정기적금이며, 월 1천원에서 300만원까지 원하는 금액의 적립이 가능합니다.

계약기간은 6개월부터 3년까지 원하는 기간을 정하시면 됩니다.

26주 자유적금의 경우 계약기간이 6개월로 고정되어 있습니다.

가입금액은 1천원/2천원/3천원/5천원/1만원 중 선택할 수 있으며, 최초 선택한 가입금액 만큼 매주 적립되는 금액이 증액 됩니다.

26주 적금의 유의사항 중 중요한 부분은 자동이체를 중도해지 후 자동이체 재등록이 불가하다는 점입니다.

가입기간 중 1/2 이상 자동이체로 납입해야 우대금리 연 0.2%를 받을 수 있기 때문에 자동이체 중도해지는 주의하셔야 합니다.

카카오뱅크 자유적금의 기본금리는 다음과 같습니다.

6개월 이상 12개월 미만 : 연 2.1%

12개월 이상 24개월 미만 : 연 2.5%

24개월 이상 36개월 미만 : 연 2.6%

36개월 : 연 2.7%

전체 계약월수의 1/2 이상을 자동이체로 납입한 경우 자동이체 우대금리 연 0.2%가 추가 적용됩니다.

상세정보를 확인 후, '자유적금 신청하기'를 눌러 상품설명서와 약관 동의를 진행하면 다음과 같이 나옵니다.

매일/매주/매월 자유적금과 26주 적금 중 원하는 상품을 선택하시면 됩니다.

먼저, 매일/매주/매월 자유적금을 확인해 보겠습니다.

슬라이드바를 움직여 본인이 원하는 개월 수에 맞춘 후, 금리를 확인합니다.

그 다음, 적금주기 선택을 눌러 매월/매주/매일 중 원하는 주기를 선택하시면 됩니다.

  

예시로, 36개월 연 2.9% 금리에 매월 1일 10만원씩 적립하고 자동이체를 선택하여 우대금리 연 0.2%를 받은 경우를 보았습니다.

'만기 예상액 계산'을 누르면 아래와 같이 만기 예상원금과 예상이자가 조회됩니다.

조회되는 이자는 세전이며, 이자의 세금은 소득세 14%, 지방소득세 1.4%가 적용되어 총 이자의 15.4%가 세금으로 제외됩니다.

따라서 아래의 경우, 24,882원의 세금이 제외되어 세후 136,691원의 이자가 발생합니다.

다음으로, 26주 적금을 확인해 보겠습니다.

26주 적금은 아래와 같이 1000원/2000원/3000원/5000원/10000원 중 매주 증액할 금액을 선택하여야 합니다.

예시로, 3000원씩 매주 증액을 선택하였습니다.

매주 3000원씩 증액하여 26주동안 적립했을 경우, 만기 예상원금은 1,053,000원이고 이자는 세전 4,268원 입니다.

매주 3000원씩 증액하여 적립하면 6개월동안 100만원 모으기로 적합한 적금입니다. 

26주 적금의 가장 주의하셔야 할 사항에 대해 알려드리겠습니다.

이 상품의 특징은 매주 일정금액을 증액하여 적립하는 것이기 때문에, 적립 초기에는 금액부담이 없지만 적립 후기로 갈 수록 금액부담이 매우 커집니다.

예시로 선택했던 매주 3000원씩 증액한 전체 입금액을 보시면 아래와 같습니다.

마지막 4개의 주인 23, 24, 25, 26주차의 입금액을 보시면 69000원, 72000원, 75000원, 78000원 입니다.

이 금액을 매주 적립해야 하는데, 월로 계산하면 한달에 294000원을 적립해야 합니다.

그 전 4개 주의 입금액을 합산하면, 총 246000원 입니다.

만약 한달에 5주까지 있다면 부담액은 훨씬 커집니다.

따라서 이 적금을 가입하시려면 본인의 자금 상황을 확인하시고 감당 가능한 금액으로 가입하시길 바랍니다.

26주 적금의 경우 6개월이므로 적용금리가 연 2.1% 입니다.

3개월 이상 자동이체를 할 경우 우대금리 연 0.2%가 추가적용 됩니다.

하지만 매주 증액시켜 적립하는 방식이므로, 앞서 보셨다시피 실제 받는 이자의 금액은 적습니다.

저는 카카오뱅크 자유적금 중에 26주 적금은 별로 추천드리지 않습니다.

가입기간이 짧아 적용금리도 낮고, 마지막엔 적립금액 부담도 커지기 때문입니다.

매일/매주/매월 적금의 경우 납입금액을 자유롭게 변경할 수 있으니, 26주 적금 보다는 매일/매주/매월 적금의 가입을 권장합니다.

2018년 금리인상으로 인해 카카오뱅크의 적금 금리도 매우 높아졌습니다.

제가 가입했던 시기인 2017년 7월 27일의 기본금리는 36개월 기준 연 2.2% 였습니다.

여기에 우대금리 연 0.2%를 더해도 36개월 연 2.4%의 금리였습니다.

하지만 현재는 36개월 기본금리 연 2.7%에 우대금리 연 0.2%를 더하여 총 연 2.9%의 금리가 적용 됩니다.

따라서 금리가 인상된 현재 적금에 가입해두시기를 추천합니다.

참고로, 금리는 계속 변하기 때문에 언제 다시 금리가 올라갈지 또는 내려갈지 모릅니다.

이런 경우를 대비해 장기간인 3년의 가입기간 보다는 1~2년의 기간으로 가입 후, 더 좋은 금리 상품이 나오면 새로 가입하시는 것도 좋은 방법입니다.